『資産防衛の教室』へようこそ。
「資産防衛」を考え始めたとき、「新NISA」と並んで必ず耳にするのが「iDeCo（イデコ）」です。
「NISAとiDeCoって、何が違うの？」
「iDeCoもやった方がいいの？」
その疑問、よくわかります。
この記事では、iDeCoの「意味」と、最大の「メリット」「デメリット」を5分で解説します。
iDeCo（イデコ）とは「自分で作る年金」
iDeCo（イデコ）とは、「個人型確定拠出年金」の愛称です。
「年金」という名前の通り、これは「老後（60歳以降）の資金」を「自分自身で」準備するための、国の制度（私的年金）です。
自分で毎月一定額のお金（掛金）を積み立て、自分で選んだ投資信託などで運用し、その成果を60歳以降に受け取ります。
メリット：最強の「節税効果」
iDeCoの最大のメリットは、「掛金（毎月積み立てるお金）が、全額『所得控除』になる」ことです。
これは、新NISAには無い、iDeCoだけの強力なメリットです。
どういうことか？
例えば、年収500万円の人が毎月2万円（年間24万円）をiDeCoで積み立てたとします。
すると、その24万円は「なかったこと」として税金（所得税・住民税）が計算されます。
結果として、年間約48,000円（※税率20%と仮定）の税金が安くなります。
年末調整や確定申告で、お金が戻ってくるのです。
これは、運用で儲かる・儲からないに関わらず、「積み立てた時点」でリターンが確定する、最強の節税策です。
（もちろん、NISAと同様に「運用して出た利益」も非課税になります）
デメリット：60歳まで「絶対に」引き出せない
では、デメリットはないのでしょうか？
一つだけ、非常に強力なデメリット（制約）があります。
それは、「iDeCoで積み立てたお金は、原則60歳になるまで、1円たりとも引き出せない」ことです。
iDeCoはあくまで「年金」です。
途中で「家を買いたい」「車が欲しい」と思っても、そのお金を引き出して使うことは絶対にできません。
結論：まずは「NISA」、余裕があれば「iDeCo」
iDeCoは「節税」という最強のメリットを持ちますが、「60歳まで引き出せない」という最強のロック（拘束）がかかります。
『資産防衛の教室』としては、以下のように推奨します。
- まず、いつでも引き出せる「新NISA」で、中・長期の資産形成（教育資金や住宅資金も含む）の「核」を作る。
- その上で、さらに余裕資金があり、「老後のため」と割り切れるお金がある人が、「iDeCo」で最強の節税メリットを取りに行く。
順番を間違えてはいけません。
まずは、流動性（いつでも引き出せること）を確保した「新NISA」から始めるのが、資産防衛の「第一歩」として最も合理的です。
その「新NISA」をどこで始めるべきか？ 以下の比較記事で、あなたが選ぶべき証券会社を解説しています。
